カーリースの審査基準が分からない人必見！落ちる原因やその対策を解説

カーリースの契約を検討されていて、審査基準が分からず不安を感じている方はいませんか？実際に、カーリースの審査は、明確な基準が公開されていない上、リース会社によっても審査項目に差があるため、そう感じるのも無理はありません。

しかし、年収や借入履歴、雇用状態など、一般的に審査される場合の多い項目はあるため、それらをチェックしておくことで審査対策が可能になります。

そこでこの記事では、カーリースの審査の流れや実際の審査基準、審査落ちの原因や対策を解説します。ぜひ最後までご覧ください。

カーリースの審査とは？

まず、カーリースの審査とは、申込者の支払能力や信用状況をもとに、月々のリース料金を滞りなく支払えるか、希望する条件で契約できるかを判断するプロセスです。この審査は、リース会社のリスク回避と申込者の安心確保という観点から、非常に重要です。

カーリースの審査の流れ

ピタクルにおける契約の流れは次の通りです。

1. 車選び

ピタクル公式サイトの「クルマをさがす」から車を選びます。長年カーリースに携わってきたベテランのコンシェルジュが全面的にサポートします。どんな車がいいか分からない方には、ヒアリングの後、ピッタリの車をご提案します。

2. 審査

車を選んだら、審査申込ページからお客様情報を入力してください。審査結果については翌営業日以内に回答いたします。審査に通るか早く知りたい方には、最短当日で結果が分かる「クイック審査」がおすすめです。

3. 契約

ご契約前の車種や仕様の確認を経て、自動車リース契約書を郵送します。契約書をご返送いただき次第、車両が発注されます。

4. 納車

納車までの手続きは、リース会社が手配する自動車ディーラーがしっかりサポートします。車両登録の後、自動車ディーラーがお客様のご自宅へお車を納入します。

カーリースとカーローンの違い

カーリースとカーローンには、2つの側面で違いがあります。

1つ目は仕組みです。カーリースは、リース会社が購入した車を契約者が借りるサービスで、契約期間中に月々のリース料金を支払います。それに対してカーローンは、車の購入費用をローン会社から借り、借りたお金を毎月返済していく仕組みです。

2つ目は車を使うためにかかる手間です。カーローンでは、月々の返済とは別に、お客様が自ら自動車税を納めたり、車検やメンテナンスのための費用を準備・支払ったりする必要があります。一方、カーリースは、月々のリース料金に自動車税やメンテナンス代が含まれているため、車を所有するための手間が軽減できます。

カーリースの審査基準

カーリースの審査基準は明確に公表されておらず、リース会社によっても異なります。ただ、項目の多くは共通しているため、基準を知っておくことが必要です。そこで以下では、主な審査項目を5つご紹介します。

カーリースの基準となる項目	詳細
年収の現状	年収200万以上
財産状況	家などの資産の有無
借入履歴	支払遅延や自己破産の有無
勤務先および雇用状態	安定した職業か
勤続年数の概要	1年以上

年収の現状

カーリースでは月々のリース料金を数年間にわたって支払う必要があるため、契約期間中に支払いを続けられる年収かどうかを審査されます。一般的には年収200万円以上が審査基準といわれています。

財産状況

持ち家や自動車などの資産を保有していると、審査で有利になることがあります。特に持ち家は住宅ローンがあってもプラスに働くとされています。ただし、資産の保有はあくまでもプラス評価の要素であるため、資産のない方が審査に落ちやすいわけではありません。

借入履歴

ここでは、クレジットカードやローンの利用状況が評価されます。支払遅延や自己破産などの金融事故があると、いわゆる「ブラックリスト」に載り、審査に通過するのが難しくなります。

勤務先および雇用状態

カーリースでは、長期間の支払いに対応できる収入の安定性が重視されます。そのため、年収200万円以上という基準を満たしている場合でも、安定した収入を得られる仕事に就いているかどうかが審査に影響します。また、雇用状況についても、パートやアルバイトなどの非正規社員に比べて、正社員はて解雇されるリスクが低いです。そのため、収入の安定性が高いと評価されやすく、審査において有利に働くことが多くなります。

勤続年数の概要

勤続年数は収入の安定性を判断する重要な要素です。一般的に、勤続年数が1年以上であることが審査基準とされています。

カーリースの審査落ち。実際に審査を通過しなかった方の体験談から考察！

では、実際にカーリースの審査に落ちる場合、要因にはどんな傾向があるのでしょうか？ここでは2つの体験談とともに考えていきます。

◯50代男性・Aさん
Aさんは、トヨタ「ハリアー」の審査を受けました。当時の年収は900万円、勤続年数は17年でしたが、審査に落ちてしまいました。その原因は「クレジットカードをたくさんつくっていたこと」だと考えたAさんは、カーシェアを利用することにしました。

◯30代女性・Bさん
Bさんは、トヨタ「ノア」の審査を受けましたが、結果は審査落ち。当時の年収は約300万円で、契約社員として2年間勤務だったため、「勤続年数が短かったこと」が要因だと考えたBさんは、再審査を受けていません。

これらの体験談を踏まえると、年収の基準を超えていたとしても、借入履歴や勤続年数といった他の要因で審査落ちする傾向が見られます。カーリースの審査を受ける際には注意しましょう。

カーリースの審査に落ちる原因と対処

先ほどの例のように、カーリースの審査に申し込んでも、様々な理由で落ちてしまう可能性があります。その中でも特に注意したいのは次の3つです。ただし、それらの条件に当てはまる場合でも、他の審査項目でカバーできる場合もあります。

収入の安定性が低い

収入が安定していないと、カーリースの契約満了までリース料金の支払いを続けられないと見なされ、審査に通りにくくなる可能性が高いです。具体的には、年収200万円未満、非正規雇用、勤続年数1年未満などが当てはまります。

対策として、年収を上げる方法がありますが、転職による年収アップの場合、勤続年数がリセットされるため、注意が必要です。また、収入が安定している家族や親族を保証人にすると、収入や雇用形態を要因として審査に落ちる可能性が低くなる場合があります。

虚偽の申告をする

当然のことですが、年収や雇用形態、勤続年数などを偽ると、審査過程で虚偽の申告が発覚して審査に落ちるだけでなく、法的な問題を引き起こすリスクがあります。その上、虚偽申告の記録が残ると、後に他の審査にも通らなくなる可能性が高いです。そのため、審査を通過したくても虚偽の申告はせず、年収アップを始めとする他の対策を考えましょう。

支払い滞納リスクがある

個人信用情報や現在の借入状況から、月々のリース料金を滞納するリスクがあると判断されると、審査に落ちやすくなります。他に借入がある場合、支払い滞納リスクがあると判別される可能性があるため、まずは借入を返済してから審査に申し込むことをおすすめします。

そもそもカーリースで審査をしないところはある？

こうした情報を聞いて、「自分はカーリースの審査には通らなさそう」「審査のないカーリースはないのかな」と感じた方もいることでしょう。実は、審査不要のカーリースは存在します。

しかし、審査不要を掲げているカーリース会社の多くでも、自社基準で審査を行っています。なぜなら、カーリースをリース会社の立場で捉えると、審査を行わない限りは「支払ってもらえないリスク」が残るためです。一般的には年収や雇用形態などがチェックされ、信用情報に問題があると審査の通過は難しいとされています。

カーリースの審査の前に確認しておくべきポイント

カーリースの審査に申し込む前に、審査に落ちるリスクを抑えやすくなるポイントを確認しておきましょう。

借入状況の見直し

クレジットカードやローンでの多額の支払やローンの借入がある場合は、債務を抱えていることで、支払いリスクがあると判断される場合があるため、それらを見直し、繰上返済（毎月の返済額とは別にまとまった金額を返済する方法）できるものがあれば完済することが大切です。

個人信用情報の確認

現在の個人信用情報が分からない方は、信用情報機関で延滞や自己破産の記録をあらかじめ確認しておくことで、審査に落ちるリスクを軽減できます。

事前審査サービスの利用

一部のカーリース会社では通常、カーリースの審査に要する期間は2〜7日間が目安です。ただし、オンラインで簡単に事前審査を受けられるサービスを設けている会社もあります。前もって公式サイトを確認しておきましょう。

自分の年収に合った車を確認

事前にご自身の年収に合った金額の車で審査に申し込むと、審査落ちのリスクを軽減できます。あくまで通説ですが、車を購入する際の適切な価格は年収の半分ほどといわれています。しかし、これは一般的な目安であるため、無理なくカーライフを維持できるかどうかで慎重に車を選ぶようにしてください。

月々のご予算別でオススメの車を徹底調査！

最後に、月々のご予算1～4万円の4段階を例に、どのような車を選ぶべきなのかをご紹介します。

ご予算1万円台の方におすすめな車

おすすめするのは、ダイハツ「ミライース」です。低価格・低燃費でコストパフォーマンスがとても高いといえます。また、軽自動車ならではの取り回しの良さで運転しやすく、エントリーモデルに最適です。

ご予算2万円台の方におすすめの車

スズキ「ハスラー」がおすすめです。四角い特徴的な見た目も、安全性能や走行性能・積載量も料率しており、軽自動車としては文句なしの性能です。趣味やドライブにも大活躍することでしょう。

ご予算3万円台の方におすすめの車種

おすすめは、ホンダ「フィット」。月々のご予算が3万円台となると選択肢も増えてきますが、今回はシンプルでスタイリッシュなデザインに加え、安全性能も充分に備えている「フィット」を取り上げました。さらに、広い室内とオシャレなインテリアで、家族でも一人でもくつろげる空間となるでしょう。

ご予算4万円台の方におすすめの車種

トヨタの「シエンタ」をおすすめします。最近人気度が高まってきているコンパクトミニバンの代表格で、燃費の良さもおすすめポイントの一つです。また、乗り降りが楽なスライドドアが特徴的で、お買い物や家族でのお出かけでも不便することはありません。

カーリースの審査を検討しているならまずはピタクルへ！

カーリースの審査は、申込者の支払能力や信用状況をもとに、月々のリース料金を支払えるか判断するものです。

審査基準は明確に公表されておらず、リース会社によっても違いはありますが、主に年収、財産状況、借入履歴、雇用状態、勤続年数が重要項目となっています。そのため、収入の安定性が不足していたり、支払い滞納リスクがあったりすると、審査の通過が難しくなる傾向です。

そこで、カーリースの審査に申し込む前には、借入状況を見直したり、事前審査サービスを利用したりすることをおすすめします。

ピタクルでは、お客様の今にピッタリの車種やプランを、ベテランのコンシェルジュと一緒に選ぶことができます。審査に通過するか早く知りたい場合は、最短当日で結果が分かる「クイック審査」も利用可能です。

カーリースでよく懸念される中途解約について、ピタクルなら、ライフイベントに起因する中途解約なら違約金が必要ありません。家族構成の変化や都道府県をまたぐ引越しなどにも、安心して対応できます。

さらに、カーリース契約満了時の選択肢が豊富なのも魅力です。5年・7年で乗っていた車を購入でき、9年で譲渡を受けられます（譲渡には手数料がかかります）。

「カーリースに興味があるけど分からないことが多くて不安」という方は、ぜひ一度ピタクルまでご相談ください。